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Ponencia de educación financiera en Madrid

En abril imparto una sesión de formación en Iniciativa Emprendedora en la ESO en Valencia y dos días después en Madrid tengo el honor de abrir el encuentro temático de Acción Magistral:

Trabajando en red el emprendimiento social y la educación financiera

 

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“Para la asistencia al Encuentro temático de Madrid, Acción Magistral concede ayudas para el desplazamiento de 50€ para los residentes en provincias limítrofes con Madrid y de 150€ para los residentes en provincias no limítrofes.”

Valores de Futuro en León

El Diario de León recoge que la iniciativa del BBVA de Educación Financiera “Valores de Futuro” arranca en tres centros de León.

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Poner al alcance de los adolescentes, pero también de sus educadores y familiares, la información necesaria para afrontar su actividad financiera es el objetivo del programa Educación financiera para jóvenes y adultos, que desde 2009 desarrolla BBVA dentro del proyecto Valores de futuro. El dinero en nuestras vidas. Esta semana la iniciativa se está desarrolando en el Colegio Virgen Blanca de la capital leonesa, que junto con los institutos Legio VII y Antonio García Bellido acogerán a los voluntarios expertos financieros que trasladarán los fundamentos formativos a los alumnos y a los adultos que participan en las charlas.

En total en León participarán en estas jornadas 171 alumnos a través de 35 talleres, que correrán a cargo de nueve voluntarios de la entidad financiera. La asesora financiera Begoña Domínguez impartió las primeras clases a los alumnos del Colegio Virgen Blanca, sobre el primero de los talleres: Administrando tu dinero, que trata sobre la gestión de los presupuestos personales.

Bajo el epígrafe Finanzas para la vida se introduce la planificación financiera personal y el ahorro a largo plazo; mientras que Endeudarse con sensatez pretende iniciar en los productos de crédito, así como ofrecer consejos básicos para evitar el sobreendeudamiento.

También se tratará la Invesión inteligente, con las características y consejos para seleccionar los productos de inversión; así como Las dudas cotidianas de Jaime, con situaciones financieras habituales, y consejos sobre consumo inteligente, apartados de una nómina, pagos on-line y referencias a los tipos y referencias a los tipos de cambio. Por último, Finanzas en familia pretende ofrecer una reflexión sobre la planificación de flas finanzas familiares, y que está dirigido a adultos.

La asesora financiera explicó a los alumnos la «importancia de una buena gestión del dinero», para evitar entre otros problemas los que han llevado a la crisis económica de los últimos años. Domínguez también insistió en la importancia de «tener en mente el ahorro», y ser capaces de planificar para evitar un gasto que a la larga resulte inasumible.

Fidelizar jugando

Muchas grandes empresas pensaban que con gastarse una “buena pasta” en hacer una web “cargadita de flash” y efectos…asegurarían el tráfico de clientes….el resultado, por supuesto, webs vacías y abandonadas….

Por ello, se están buscando fórmulas nuevas para dinamizarlas, y así, no para de aumentar el uso del denominado  “Gamification”, hasta las entidades financieras se están apuntando:

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¿Es más realista asesorar que educar financieramente?

Este ha sido el curso de la Educación financiera:  de ser un tema desconocido a ocupar portadas y espacios televisivos.

Hemos tardado un poco en percibir nuestro analfabetismo financiero…pero ahora que han surgido diversas iniciativas (CNMV, BBVA…), la cuestión es si son realmente útiles y eficientes para atajar el problema.

… 

La autoridad bursátil del Reino Unido (FSA) ha sido de las primeras en iniciar programas de educación y asesoramiento financiero. De hecho, el Plan de Educación Financiera de la CNMV-Banco de España, reconoce su inspiración en el camino marcado por la FSA.

La autoridad británica intenta lograr con su programa que sus ciudadanos tenga acceso a un buen asesoramiento financiero.

El servicio de asesoramiento financiero de la FSA (“The money advice service”) ofrece en el Reino Unido un servicio universal, imparcial, desvinculado de la industria financiera, de asesoramiento genérico para todos los ahorradores e inversores que deseen utilizarlo.

Los británicos creen que es más eficiente dar acceso a un buen asesoramiento que pretender que los consumidores entiendan los complejos productos financieros

El desarrollo de esta iniciativa se basa en el informe Thoresen, autor de la propuesta, para quien es  “tan importante el buen sentido financiero como comer bien o estar delgado”.

La idea subyacente al Servicio de asesoramiento genérico de la FSA es la importancia de la protección del inversor. Es muy difícil pretender que el ahorrador medio se convierta en un experto en finanzas, pero sí es factible facilitarle un asesor independiente que le oriente en sus decisiones financieras.

Es frecuente que amigos y compañeros  me hagan preguntas sobre productos financieros (hipotecas, planes de pensiones, acciones…) y evidentemente mis conocimientos son muy limitados. Muchas personas creen erróneamente que cualquier licenciado en CC. Económicas es  competente como asesor financiero.

EFPA es la asociación europea de asesoría y planificación financiera-patrimonial.

Todos sus asociados, actuales y futuros, cuentan con las certificaciones profesionales (DAF™, EFA™ y EFP™) y credenciales (titulación y experiencia financiera) exigidas por la Asociación para ejercer las funciones de Planificador y/o Asesor Financiero Patrimonial.

Para ser asociado de EFPA España es necesario aprobar el examen de nivel EFA, firmar y acatar el Código Ético de Conducta que rige en todos los países de la asociación, completar el formulario de Declaración de Honorabilidad, y realizar al menos, 30 horas de formación continua a través del proceso de recertificación, cada dos años.

El próximo jueves 5 de mayo EFPA España organiza una conferencia  en la Feria Bolsalia2011, bajo el título “Hacia un asesoramiento financiero ideal, una nueva relación con el inversión particular”.

Se presentará el Informe Ideal Advice de PwC y Caceis, donde se resume la actual situación del asesoramiento financiero en Europa, aportando recomendaciones y posibles soluciones para reparar esa crisis de confianza que afecta al sector. Se emitirá en directo por videostreaming en esta dirección www.efpa.es/directo

¡Qué interesante! ¡Es una pena que Madrid me quede tan lejos!

Valores de futuro

Es la iniciativa del BBVA de educación financiera en primaria y primer ciclo de secundaria.

En su web podéis inscribir a vuestro instituto y recibir los materiales didácticos.

La introducción al programa es del filósofo J.A. Marina

“El Programa Valores de futuro. El dinero en nuestras vidas aspira a fomentar la educación económica y financiera en la escuela. No se trata de convertir a nuestros alumnos en personas obsesionadas con el dinero, sino de ayudarles a actuar sabiamente en estas importantes cuestiones. Por ello me gusta citar unos versos de un sabio, Alfonso X:
Los dineros son de amar,
pues sin ellos grandes cosas
legítimas e piadosas,
no se pueden alcanzar.
Este texto señala claramente que el dinero es un “instrumento”, que puede tener un uso noble o un uso canalla. Por esta razón, la educación financiera en la escuela ha de insistir en tres aspectos:
– El dinero como un bien necesario, que amplía nuestras posibilidades: permite la creación de valor, el emprendimiento, los proyectos, el bienestar social.
– Esas posibilidades de acción exigen el desarrollo de muchas capacidades humanas que queremos desarrollar en los niños: la imaginación, la creatividad, la iniciativa, la tenacidad, la capacidad de aplazar la recompensa y soportar el esfuerzo, la tolerancia a la frustración, la capacidad de aprender de los errores, la necesidad de colaborar, etc.
– Los objetivos que el dinero permite alcanzar son los que pueden dignificar el dinero y los procesos que pone en marcha. Por ello, resulta necesario destacar la preeminencia de los valores éticos sobre los demás valores.
Creo que todos los padres y docentes estarán de acuerdo en el extraordinario interés educativo de estos temas.
JOSE ANTONIO MARINA
Catedrático de Filosofía
Premio Nacional de Ensayo
Rector de la Universidad de padres on-line”
Aquí podéis ver la guía didáctica para profesores, un completo libro de 82 páginas con actividades comentadas.
Las competencias que desarrolla el programa de  educación financiera del BBVA
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